Ճանապարհորդության ապահովագրությունից առաջ, նայեք ձեր ընթացիկ ապահովագրության քաղաքականությանը `պարզելու, թե որ ապահովագրական անուղղորդը կվճարի առաջինը եւ ինչպես է այդ վճարումը ազդելու ձեր կյանքի առավելագույն օգուտին: Դուք կարող եք ավելի լավը գնել առողջապահական ապահովագրության հավելյալ ճամփորդության ապահովագրությունը ձեր առողջական ապահովագրության ներկայիս մատակարարից, նույնիսկ եթե այն առավել թանկ է, քան առանձին տուրիստական ապահովագրության քաղաքականությունը, որպեսզի խուսափեք ձեր ողջ կյանքի առավելագույն շահույթի պոտենցիալ նվազեցումից:
Կանադայի դեպքերի ուսումնասիրություն
2016 թ. Մարտին Կանադայի հեռարձակման կորպորացիան հրապարակեց մի հոդված, որը վերաբերում էր ճանապարհորդության ապահովագրության քաղաքականության մեջ առաջին վճարողների եւ ենթավերնագրային դրույթների բարդ, կարեւոր թեմաներին: Հոդվածում պատմում է Կանադայի զույգի պատմությունը, որը գնել է ԱՄՆ-ում արձակված ճանապարհորդական բժշկական ապահովագրությունը եւ փորձառու աղետալի առողջական խնդիր է ունեցել: Կինը պայմանագիր է կնքել կյանքին սպառնացող վարակի մասին եւ հոսպիտալացվել է: Երբ նա բավականաչափ առողջ էր տուն գնալու համար, նրանք բողոք ներկայացրել էին, եւ տուրիստական ապահովագրական ընկերությունը վճարել է:
Այն, ինչ զույգը չգիտեր, այնուամենայնիվ այն էր, որ ճանապարհորդական ապահովագրական ընկերությունը, ինչպես ամեն վայրկյան, այնպես էլ ամեն ապահովագրողի անդորրագիրը, ընդգրկում է ենթավերնագրային դրույթ եւ առաջին վճարող կետը իր քաղաքականության վկայականում, թույլ տալով, որ ընկերությունը պահանջում է որոշակի գումար զույգի ընդլայնված առողջապահական ապահովագրողը `ապահովագրողը, որը վճարում է Կանադայի ազգային առողջապահական պլանի համաձայն ամբողջությամբ չկապված բուժման համար:
Այդ վճարումը հաշվում էր կնոջ կյանքի առավելագույն օգուտը CDN 500,000, նվազեցնելով այն CDN 97,000-ի վրա: Որպեսզի մեկը, ով ակնկալում է ապրել ավելի շատ տարիներ, նա 67 է, դա կարող է աղետալի լինել, քանի որ նա կարող է մարել ապահովագրական գումար, վճարելու համար դեղատոմսերի, ֆիզիկական թերապիայի եւ, հնարավոր է, այլ եղանակներ, որոնք ստացվել են իր տան մարզից դուրս:
Առաջին վճարող կետերը
Առաջին վճարող դրույթները տարածված են ապահովագրական ոլորտում: Կարճաժամկետ քաղաքականությունները, ինչպիսիք են ճանապարհորդության ապահովագրությունը կամ բախման վնասը, ձեր վարձակալության մեքենայի համար ապահովագրության վճարից հրաժարումը, ընդհանուր առմամբ վճարելու է հայցը միայն ձեր երկարաժամկետ քաղաքականության վճարումից հետո: Սա նշանակում է, որ ձեր առողջական ապահովագրությունը, ավտոմոբիլային ապահովագրությունը կամ տանտերը ապահովագրական ընկերությունն առաջինը կվճարեն, իսկ ճանապարհորդության ապահովագրական ընկերությունը կամ վարձակալության մեքենա ընկերությունը կզբաղեցնի որեւէ չվճարված պահանջ:
Եթե դուք բողոք եք ներկայացնում ճամփորդության ապահովագրության ենթակապով կամ վարձակալության մեքենայական ընկերության դեմ, ապա հավանաբար կիրառվում է առաջին վճարողի դրույթը: Ավտոմեքենայի ապահովագրության պահանջների դեպքում, ամենավատ բանը, որ կարող է տեղի ունենալ, կդառնա ձեր ավտոապահովագրության քաղաքականությունը չեղյալ հայտարարելու պատճառով: Առողջության ապահովագրությունը, ինչպես ցույց է տալիս վերոնշյալ օրինակները, կարող է ավելի խնդրահարույց լինել:
Ինչպես սավառաջություն է գործում
Ճամփորդության ապահովագրության քաղաքականության վկայագրության ստանդարտ ենթավերնագրող դրույթը նման է հետեւյալ կերպ.
«Ապահովագրողը վճարում է Ապահովադրի կողմից տուժածի կորստի համար, Ապահովագրողը կվերցնի այն իրավունքները եւ միջոցները, որոնք Ապահովագրողը կորցրեց կորուստը: Սա հայտնի է որպես սուբոգիտացիա: Ապահովագրողը պետք է ապահովի, որ Ապահովագրողը պահպանի այն իրավունքները, իր կորստի համար:
Սա կարող է նշանակել ցանկացած փաստաթուղթ ստորագրելու եւ ցանկացած այլ քայլ կատարելու դեպքում Ապահովագրողը կարող է ողջամտորեն պահանջել »: (Աղբյուրը` TravelGuard )
Այս կետը թույլ է տալիս ձեր ճանապարհորդության ապահովագրության պայմանագրով ապահովագրված անձին ձերբակալել այլ ապահովագրողներից կամ կուսակցություններից, որոնք կարող են ձեր պահանջով ձերբակալել առաջին վճարողներին, քանի որ կողմերը մեղավոր էին (այսինքն, իրավաբանորեն պատասխանատու) կամ, քանի որ ապահովագրական ընկերությունները ճանաչվել են որպես առաջին վճարողներ ձեր ճանապարհորդության ապահովագրության քաղաքականության մեջ: Ապահովելով ստորադասության մասին դրույթը, Դուք ապահովագրական ընկերություն եք տալիս այլ անձանց հետ կապվելու եւ այդ հատուցումը ստանալու համար ձեր անունից գործելու թույլտվություն:
Սուբոգազիան չի սահմանափակվում ճանապարհորդության ապահովագրության պահանջներով: Եթե դուք մեքենայի վթարի մեջ եք, օրինակ, ձեր ապահովագրական ընկերությունը կարող է վճարել ձեր մեքենայի վնասը կամ ձեր բուժման համար, սակայն, եթե մյուս վարորդը որոշվի մեղքով, ապա ձեր ապահովագրական ընկերությունը կխնդրի վարորդի ապահովագրողին փոխհատուցել դրանք այդ ծախսերի համար, երբեմն առանց քեզ պատմելու:
Կախված այն վայրից, որտեղ դուք ապրում եք եւ ինչպիսի ապահովագրության ծածկույթ ունեք, առաջին վճարողի դրույթները եւ ենթահանձնաժողովի համաձայնությունները կարող են ազդեցություն չունեն ապագա ապահովագրական հատուցումների վրա, կամ դրանք կարող են զգալիորեն ազդել ձեր կյանքի առավելագույն առավելության վրա:
Տարբեր երկրների բնակիչները տարբեր ճամփորդության ապահովագրության խնդիրներ են առաջ բերում
Միացյալ Թագավորության քաղաքացիները օգտվում են փոխադարձության ապահովագրության պայմանագրերին Եվրոպական տնտեսական տարածքի մեծ մասի եւ Շվեյցարիայի եւ Ավստրալիայի հետ: Հետեւաբար, ճամփորդության ապահովագրության ծառայություններ մատուցողները կարող են հրաժարվել Մեծ Բրիտանիայից ժամանած զբոսաշրջիկների կողմից ներկայացված բժշկական պահանջներին, որոնք չեն ստանում Եվրոպական առողջապահական ապահովագրության քարտ (EHIC) նախքան ճանապարհորդելը կամ Ավստրալիայի Medicare (ազգային առողջության ապահովագրության) համակարգին չեն գրանցում, երկիրը: Մի շարք այլ երկրների հետ փոխադարձ համաձայնության սահմանափակումները թույլ են տալիս Մեծ Բրիտանիային բնակիչներին ճանապարհորդելիս ստանալ անվճար կամ սուբսիդավորվող բուժօգնություն: մանրամասների համար խորհրդակցեք Ազգային առողջապահական ծառայությունների կայքէջում:
Ես ապրում եմ Միացյալ Նահանգներում, եւ վերը նշված CBC հոդվածը կարդալուց հետո ես նայեցի բոլոր առկա քաղաքականության եւ օգուտների մասին տեղեկությունները իմ առողջության ապահովագրության պլանի համար: Ես չեմ հասկանում, քանի որ ես գիտեմ, որ կյանքի գլխարկը օգուտներ ունենա, գոնե այնքան ժամանակ, քանի դեռ ես ունեմ այդ ծրագիրը: Իմ առողջության ապահովագրության անուղղորդը պետք է առաջին հերթին վճարեր, եթե ես գնել ճանապարհորդության ապահովագրության քաղաքականություն եւ պահանջել եմ, բայց ես չէի կորցնի ապագա օգուտները, որպես այդ գործընթացի մի մաս: Կանադացի զբոսաշրջիկները, որոնք առողջապահական ապահովագրության երկարաձգման քաղաքականությամբ են, ամբողջովին տարբերվում են:
Հիշեք, որ կանադական զույգին վերաբերող խնդիրները, որոնք վերաբերում էին վերը նշված CBC- ի հոդվածին, վերաբերում են այն հանգամանքին, որ կանադացի քաղաքացիները կարող են եւ հաճախ հաճախում են առողջության ապահովագրության ընդլայնում, բացի այդ բոլոր քաղաքացիները ստանում են ազգային առողջապահական ապահովագրության ծրագիր: Այդ ծածկույթը կյանքի առավելագույն օգուտ է բերում եւ պարտադիր չէ, որ ծածկի ձեր բոլոր գոտիներից դուրս եկած ծախսերը:
CBC- ի հոդվածում զետեղված զույգը կարող էր ուսումնասիրել ճանապարհային ապահովագրության խորհրդատվության էջը իրենց երկարաձգված առողջապահական ծրագրերի մատակարարի Pacific Blue Cross- ի կայքում եւ կարդալ հետեւյալ ճանապարհորդական պլանի մասին. «Եթե ունեք առողջապահական ծրագիր, Pacific Blue Cross- ի հետ , ձեր Ճանապարհորդական Պլանը կլինի առաջին վճարողը: Սա պաշտպանում է կյանքի երկարատեւ սահմանը ձեր երկարացված առողջապահական ծրագրում »: Նրանք կարող էին կարդալ ճամփորդության ապահովագրության քաղաքականության վկայագիր եւ փնտրել ենթահող եւ առաջին վճարող կետերը: Նրանք կարող էին խոսել ճամփորդության ապահովագրության ընկերության հետ եւ խնդրել վճարման գործընթացների մասին, բայց, ինչպես մեզանից շատերը, նրանք չգիտեին, թե որքանով են վճարում առաջին եւ չօգտագործող կետերը, նույնիսկ սկսելու ճիշտ հարցեր տալ: